Finance solidaire

Qu'est-ce que la finance solidaire ?

La finance solidaire désigne "une autre façon d'épargner et d'investir, plus consciente des enjeux d'aujourd'hui et de demain. Elle est le circuit qui relie un épargnant à un projet à forte utilité sociale et écologique" (source)

A quoi ça sert ?

"La finance solidaire permet de financer des projets ou des investissements qui ne trouveraient pas de financement dans les circuits financiers classiques car insuffisamment rentables" (source)

D'où viennent les financements solidaires ?

"La finance solidaire relie les épargnants qui cherchent à donner du sens à leur argent" (source).

La plupart du temps, les épargnants passent par des plateformes ou des structures intermédiaires pour investir dans des projets qui ont du sens. Ces plateformes et structures intermédiaires citoyennes comme les CIGALES ou institutionnelles comme la Nef ou France Active souscrivent au capital des structures de l'ESS ou octroient des prêts aux porteurs de projets en limitant voire en supprimant les intérêts pour faciliter le recours des porteurs de projets et structures de l'ESS au financement.

A ce sujet, vous pouvez consulter le panorama "Donner du sens à son argent" diffusé en octobre 2025 par la CRESS Pays de la Loire.

Quelles structures peuvent bénéficier de la finance solidaire ?

La finance solidaire s'adresse à "des entreprises et associations dont l'activité est à forte utilité sociale et / ou environnementale" (source).

Quels sont les critères pour bénéficier de la finance solidaire ?

Zoom / Focus sur l'agrément ESUS

L'agrément Entreprise Solidaire d'Utilité Sociale (ESUS) facilite l'accès à la finance solidaire. Mais, il n'est pas obligatoire d'avoir l'agrément ESUS pour y avoir accès.

L'agrément ESUS est délivré par la DDETS pour une durée de 5 ans aux structures de l'ESS qui "poursuivent un objectif d'utilité sociale". (source)

Il offre une reconnaissance officielle de l'utilité sociale des structures agréées. L'agrément ESUS est également éligible aux financements solidaires et facilite l'accès à la commande publique ainsi qu'aux accompagnements des structures de l'ESS. Cliquez ici pour en savoir plus sur les avantages de l'agrément ESUS.

Certaines structures de l'ESS peuvent demander un agrément de droit sans justifier de leur utilité sociale, notamment les structures d'insertion et les entreprises adaptées.

Les autres structures de l'ESS qui souhaitent demander l'agrément ESUS doivent respecter certaines conditions comme le fait de limiter les écarts de salaire et de ne pas être cotées en bourses. Cliquez ici pour en savoir plus sur l'agrément ESUS.

Vous pourrez trouver davantage d'informations sur l'agrément ESUS et la finance solidaire en cliquant ici

La CRESS Pays de la Loire peut vous accompagner à demander l'agrément ESUS.

Les acteurs de la finance solidaire définissent eux-mêmes les critères pour en bénéficier

En dehors de l'agrément ESUS qui répond à des conditions d'éligibilité strictes, chaque financeur solidaire applique ses propres critères pour estimer qu'"une entreprise ou une association est à forte utilité sociale et/ou environnementale" en fonction de la phase d'investissement et du ticket de financement.

• Les CIGALES désignent des clubs d'épargnants citoyens. Elles appliquent la charte nationale du mouvement et financent des entreprises /associations /coopératives locales en création d'activité ou en développement qui répondent à des besoins concrets des habitant· es, tout en respectant la place de l'Homme dans son environnement. Cliquez ici pour consulter les offres de financement des CIGALES en Pays de la Loire.

• France Active soutient les entreprises engagées qu'elle définit à travers les 5 piliers suivants sur son site :

Cliquez ici pour consulter les offres de financement de France Active / FONDES Pays de la Loire.

• La Nef finance "exclusivement des projets à plus-value écologique, sociale, ou culturelle." Cliquez ici pour consulter les offres de financement de la Nef.

• L'ADIE intervient auprès de porteurs de projets et structures en création. Elle répond donc au besoin de financement des porteurs de projets jusqu'à 15 000 euros quels que soient leur genre, âge, métier, secteur d'activité et statut juridique. Cliquez ici pour consulter les offres de financement de l'ADIE.

• Le Réseau Initiative soutient également les porteurs de projets et structures en création ou reprise d'activité et en développement. Il porte le label Initiative Remarquable qui récompense les entreprises ou associations pour leur impact positif sur le territoire, l'environnement, la société et/ou leur caractère innovant. Cliquez ici pour consulter les offres de financement du Réseau Initiative en Pays de la Loire.

Depuis, la loi Sapin II, toutes les banques doivent proposer "à leurs clients détenteurs d'un livret de développement durable et solidaire (LDDS) la possibilité d'affecter, par leur intermédiaire et sans frais, une partie des sommes qui y sont déposées sous forme de don soit à une entreprise de l'économie sociale et solidaire (ESS), soit à un organisme de financement ou à un établissement de crédit solidaire ". (source)

A titre d'exemple, le Crédit Coopératif propose deux types de LDDS à ses clients :

• Depuis 1996, le Crédit coopératif a mis en place le LDDS «â€¯de partage » (il s'appelait CODESOL lors de sa création) : labellisé FINANSOL, ce livret permet au client de partager 50 %, 75 % ou 100 % des intérêts annuels sous forme de dons à une association / fondation partenaire.

• Depuis la loi Sapin II, les clients du Crédit coopératif qui disposent d'un LDDS «â€¯classique » peuvent partager une somme directement prélevée sur le capital de leur LDDS (montant minimum : 10 €, pas de montant maximum). Très concrètement, le client va consulter son LDDS dans sa banque en ligne et, s'il le souhaite, il peut utiliser un menu déroulant qui lui permet de choisir le montant du don et l'organisme bénéficiaire qui recevra le don.

Vous pouvez retrouver plus d'informations au sujet des LLDDS proposés par le Crédit Coopératif ainsi que la liste des associations et fondations partenaires sur son site.

Pourquoi les structures de l'ESS ont intérêt à solliciter du financement solidaire ?

En 2025, les encours de la finance solidaire ont augmenté de 15 % par rapport à 2024. En parallèle, les résultats de TelESScope datant de mars 2026 montraient que les structures de l'ESS répondantes ont touché 3,8 millions de financements en moins et que cela avait un impact sur leurs activités, bénéficiaires et emplois.

Le Baromètre de la finance solidaire montre qu'elle a permis de financer 1 800 projets à impact social et solidaire en France en 2025 :

La finance solidaire apparaît donc comme une solution vers laquelle les acteurs de l'ESS sont encouragés à se tourner dans un contexte de baisse des subventions publiques, d'autant qu'elle prend en compte le caractère solidaire de leur activité et la différence de leurs modèles économiques par rapport au secteur lucratif.

Vers quels acteurs se tourner pour bénéficier de la finance solidaire ?

Les financeurs en fonction du niveau de maturité de son projet

Le réseau FAIR fédère les acteurs de la finance solidaire. Découvrez son portrait dans le panorama de la finance solidaire.

Le réseau FAIR a produit un guide qui répertorie les financeurs à contacter en fonction du stade de développement du projet ou de la structure et des besoins de financement.

Les foncières solidaires, des solutions de portage financier du foncier pour les porteurs de projets et structures de l'ESS

Les activités de l'économie sociale et solidaire nécessitent du foncier. Or, cela requiert d'importants investissements. Les porteurs de projets et structures de l'ESS dont l'activité est sans but lucratif ou à lucrativité limitée ne sont pas toujours en capacité de supporter le coût de ce foncier. Ils peuvent donc faire appel à une foncière solidaire.

Il ne s'agit pas d'une solution de financement en tant que telle mais les foncières solidaires permettent à certains projets de voir le jour sans que les porteurs de projets aient à supporter le coût de l'investissement foncier.

Dans le secteur agricole par exemple, la foncière Terre de Liens achète des terrains agricoles pour permettre aux agriculteurs de s'installer en bio.

Comment entrer en contact avec les financeurs solidaires ?

Vous pouvez trouver les offres de financement de financeurs solidaires comme les CIGALES, France Active, l'ADIE et la Nef sur ESSOR.

Vous pouvez aussi assister aux évènements organisés par les réseaux départementaux de l'ESS consacrés entre autres au financement de l'ESS :

• La Halle du financement à Nantes (Ecossolies)
• Gagnants-Gagnants à Angers (IRESA)
• Place de l'impact en Sarthe (CEAS 72)
• Explore demain (en Mayenne)

Vous avez également la possibilité d'aller à la rencontre des CIGALES lors des évènements "Cigales recherchent fourmis" pour présenter votre projet aux épargnants solidaires de votre territoire.

Cliquez ici pour en savoir plus sur l'historique et le développement de la finance solidaire.